最近增额终身寿险调整比较频繁，
【资料图】
可能刚看好心仪的产品，又被告知已经不能买了。
重新挑选吧，可市面上产品那么多，看都看花眼了。
到底哪一款产品更适合自己呢？
我们根据保单利益、保障内容、加减保规则、增值服务等维度的综合表现，
筛选出10款目前市场上比较不错的产品，我们一起来看看。
话不多说，我们直接上 【十大增额终身寿险榜单】：
第10名
鑫相伴（尊享版）
【特点】
减保宽松： 保单生效后即可减保，每年减保不超过投保时基本保额的20%，没有次数和年限限制
可对接高端社区： 达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，并且免交养老社区入住押金
有第二投保人： 避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
目前少有的大保险公司出品，且保单利益表现不错的增额寿险（30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%）
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质用户
第9名
鑫享福
【特点】
趸交/3年交IRR非常不错： 比如，30岁男性，年交10万，交3年，90岁时IRR无限接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交更适合大部分人
长缴现价增长速度快： 比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富： 支持减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人群
第8名
乐满满3号
【特点】
健康告知宽松，疾病限制少： 高血压、糖尿病、肺结节等也可承保
投保灵活，门槛低： 1000元起投，支持加减保，接入保险金信托，支持加/减保和隔代投保等功能
双被保人/双投保人： 增加了身故赔付金，同时满足客户生前财富规划和身后财富传承功能，提供覆盖两代人终身的超长保险期增加了身故赔付金
【总结】
双被保人/双投保人的设计很有特色
【适用人群】
适合夫妻和孩子互为被保人投保，能有效解决更多家庭财务和传承问题
第7名
金满意足3号
【特点】
保单利益近3.48%： 30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%。
支持加减保： 加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人，形式灵活： 同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样： 支持第二投保人、更换投保人和隔代投保，满足多样化投保需求
可对接养老社区： 服务再升级 ，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则非常全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
第6名
弘运连连
【特点】
封闭期超短： 30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条： 不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松
保单权益丰富： 支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或者是身体亚健康人群。
第5名
金玉满堂典藏版
特点
加减保规则宽松： 目前少有的支持加减保的产品，且限制宽松
保单生效满15个月就可以减保，每次100元起减，没有次数、满5年，也没有最高减保金额限制
加保就更加宽松了，75周岁前就能加保，100元起。
支持变更投保人： 如果投保人不幸身故，此时可以选择变更投保人，保单继续有效，保单利益也得以延续
5年交IRR保单利益较高： 各缴费期保单利益都非常高，无限接近3.48%，封闭期短
【总结】
保单利益无限接近3.48%，封闭期短，支持投保人更换，保单使用非常灵活
【适用人群】
有养老规划/教育储备/其他财富规划的人群
第4名
颐悦无忧2.0
【特点】
健康告知宽松： 例如小三阳，可以直接承保，甲状腺结节、乳腺结节等也有几率直接承保，对大部分带病体友好
减保写入合同： 在投保满5年就可减保，每年减少的基本保额以投保时基本保额的20%为限
前期现价增长快： 各缴费期封闭期短，中短期资金规划王者
【总结】
封闭期短，中短期资金规划王者
【适合人群】
适合想要提前规划养老生活的人群或追求稳健保单利益的人群
第3名
岁享金生
【特点】
减保规则相对宽松： 犹豫期过后就可以减保，没有合同生效满5年的限制，每年可减保不超过基本保额的20%
可附加万能账户： 金银花万能账户保底利率为3%，是目前行业较高水平，最新结算利率是5%
封闭期短： 趸交、3/5年交，封闭期都是5年，比目前市面上大部分产品用时更短，30岁男性，5年交，年交10万，80岁时IRR达3.4%以上
【总结】
前期现价增长速度快，保单使用灵活
【适合人群】
看中减保宽松和万能账户，追求较短封闭期的朋友
第2名
康乾3号·瑞祥人生
【特点】
封闭期短： 30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度非常快
保单利益水平市场罕见： 趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低： 2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
第1名
增多多3号（泰山版）
【特点】
投保门槛低： 投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交最低1000元起
3/5年缴费保单利益较高： 30岁男性，年交10万，60岁时IRR都能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户： 金多多万能账户保底利率有3%，目前最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的朋友。
不过每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，所以，别急着下手。
先梳理好自身的经济状况、规划等，再安排适合的产品。
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